传统金融助力!这些银行开展有关数字货币业务

关键要点

  • Silvergate 85%的存款来自数字货币行业。
  • 由于来自数字货币行业的存款是不计息的,资金成本可忽略不计。
  • Silvergate建立了Silver Exchange Network用于跨交易所转账,并提供比特币抵押美元贷款。
  • 越来越多的银行正跃跃欲试,意欲进入数字货币行业。

从加密市场的繁荣中分得一杯羹的竞争方兴未艾。在支付网关对加密货币行业表现出浓厚兴趣的同时,商业银行也正在向加密相关业务延伸服务,尽管长期以来与数字货币的关系有些尖锐。

位于加州的Silvergate银行在2013年推出了数字货币服务。它主要为包括数字货币交易所、机构投资者、区块链相关项目、挖矿公司等在内的数字货币公司提供银行服务。Silvergate银行于2019年11月在纽约证券交易所上市,成为少数为数字货币企业提供服务的美国银行之一。

迄今为止,Silvergate已经服务了数字货币行业的一些领军者,包括Coinbase、Bitstamp、Genesis Trading、Polychain Capital、Paxos、Circle等等。截至2020年3月31日,该行拥有850家数字货币客户,包括61家数字货币交易所,541家机构投资者,以及包括区块链项目、挖矿公司、稳定币发行商和其他数字货币服务商在内的248家其他客户。美国大部分知名稳定币发行商都在与Silvergate合作。目前还不确定Libra是否会与Silvergate合作。

Silvergate开发了一个内部银行网络——Silver Exchange Network (SEN),以更好地服务于数字货币社区。SEN允许商业客户在不同的数字货币交易所之间即时转移美元,从而提高资金效率,并提供全天候交易各种资产类别的机会。在客户与客户之间的转账过程中,存款会保存在Silvergate系统内。

2020年第1季度,SEN处理了超过3.1万笔交易,总交易量达174亿美元。

截至2020年3月31日,数字货币存款占Silvergate总存款的85%。与2019年相比,2020年第1季度 Silvergate来自数字货币交易所的平均存款余额几乎没有变化。然而,3月中旬市场极度动荡,刺激了机构投资者对现金的需求,因而2020年第1季度来自机构投资者的存款大幅增加了36%。


是什么动机让Silvergate涉足一个很少有金融机构敢于试水的领域?Silvergate对来自数字货币行业的存款是不计息的,这大大降低了银行的资金成本。这基本上是免费的资金,Silvergate可以轻松地从中赚取利息差。

Silvergate还在2020年第1季度推出了一款针对比特币抵押品的美元贷款新产品,被称为“SEN 杠杆”贷款。“SEN 杠杆”具有以比特币作为保证金进行贷款的功能,它允许Silvergate客户以在合作数字货币交易所持有的比特币作为抵押品借入美元。Silvergate在2020年第1季度已经批准了1250万美元的比特币抵押贷款,据信这将成为主要的增长动力。

来自数字货币客户的费用收入从2018年第4季度的70万美元增加到2020年第1季度的170万美元,占Silvergate总利息收入的8.5%。来自数字货币客户的交易活动激增,是由于对Silvergate的现金管理解决方案、外汇服务和存款解决方案的需求不断增长。

但由于竞争加剧,存款成本从2018年第4季度的0.08%上升到2020年第1季度的0.87%。其他商业银行已表示有意加入并提供更好的收益率。另一家对数字货币友好的纽约大都会商业银行是最先感受到压力的银行之一,因为其存款在整个2019年下降了一半。同样,Silvergate银行2020年第1季度的平均货币存款与2019年相比没有增加,而来自生息存款的成本却大幅增加。


Silvergate Bank、印鉴银行、大都会商业银行、Cross River Bank等银行已经在数字货币界崭露头角,而越来越多的银行也在跃跃欲试。借助主流金融机构的专业技术和基础设施,数字货币行业也将繁荣发展。